การเบิกเงินสดล่วงหน้าจากผู้ขายคืออะไร?

หากคุณได้รับการมองหาวิธีที่จะได้รับเงินได้อย่างรวดเร็วเพื่อกองทุนธุรกิจของคุณคุณอาจพิจารณาการเบิกเงินสดล่วงหน้าของผู้ค้าเป็นทางเลือกที่ง่าย หรือที่เรียกว่า“ การจ่ายเงินสดล่วงหน้าทางธุรกิจ” ผลิตภัณฑ์นี้คล้ายกับการจ่ายเงินล่วงหน้าสำหรับผู้บริโภค

มันทำงานยังไง? ราคาเท่าไหร่ นี่คือพื้นฐานของการจัดหาเงินทุนของธุรกิจขนาดเล็กที่ได้รับความนิยมชนิดนี้

อธิบายการเบิกเงินสดล่วงหน้าจากผู้ขาย

การเบิกเงินสดล่วงหน้าของผู้ขาย (หรือ“ MCA”) ให้บริการล่วงหน้ากับการขายในอนาคต การจัดหาเงินทุนประเภทนี้โดยทั่วไปจะมีให้สำหรับธุรกิจที่มียอดขายบัตรเครดิตอย่างต่อเนื่องรวมถึงร้านค้าปลีกร้านอาหารและสำนักงานทางการแพทย์

เอกสารที่จำเป็นในระหว่างการสมัครอาจรวมถึง:

  • หลักฐานแสดงตัวของคุณ (เช่น ID ที่ออกโดยรัฐ)
  • คำสั่งการประมวลผลธนาคารและบัตรเครดิต
  • คืนภาษีธุรกิจ
  • ใบแจ้งยอดธนาคาร

การรู้คะแนนเครดิตของคุณนั้นฉลาดเช่นกัน ผู้ให้กู้อาจเรียกใช้การตรวจสอบเครดิตนุ่มนวลในเครดิตส่วนบุคคลของเจ้าของ

จำนวนเงินที่คุณจะได้รับจาก MCA มีตั้งแต่สองพันดอลลาร์ถึงมากกว่า 200,000 ดอลลาร์ อย่างไรก็ตามโปรดทราบว่าโดยทั่วไปเวลาคืนทุนนั้นสั้นมาก - 18 เดือนหรือน้อยกว่านั้นในกรณีส่วนใหญ่ ในการจ่ายเงินคืนผู้ให้กู้มักจะใช้อัตราร้อยละของยอดขายโดยปกติในชีวิตประจำวัน การชำระเงินจะออกมาจากบัญชีการค้าที่เชื่อมต่อของคุณและคำนวณจากยอดขายที่ดำเนินการผ่านการขายเงินสดหรือบัตรเดบิต เงินสดหรือเช็คยอดขายไม่นับรวมกับโควต้ารายวัน

ข้อดีข้อเสียของ MCA

ด้านล่างนี้เป็นรายการข้อดีและข้อเสียของ MCAs โดยรอบ

สิ่งที่เราชอบ

  • เงินเร็ว

  • ง่ายต่อการมีคุณสมบัติ

  • ไม่มีหลักประกัน

  • ข้อกำหนดคะแนนเครดิตที่ยืดหยุ่น

  • การชำระเงินที่ยืดหยุ่น

  • สามารถใช้สำหรับสิ่งที่คุณต้องการ

สิ่งที่เราไม่ชอบ

  • อัตราปัจจัยไม่ใช่อัตราดอกเบี้ย

  • ปัญหากระแสเงินสดที่อาจเกิดขึ้น

  • อาจต้องเปลี่ยนโปรเซสเซอร์ของผู้ค้า

ข้อดี

ข้อดีของการระดมทุนประเภทนี้คือคุณมักจะได้รับเงินเร็วเพียงแค่วันหรือสองวันและสามารถมีคุณสมบัติได้ง่าย คุณไม่จำเป็นต้องมีหลักประกันและคะแนนความต้องการสินเชื่อมักจะมีความยืดหยุ่นอย่างมากเนื่องจาก บริษัท เงินทุนให้ความสนใจในประวัติการขายของคุณมากกว่าประวัติเครดิตของคุณหากคุณแสดงให้เห็นว่าคุณมียอดขายเครดิตหรือเดบิตการ์ดในปริมาณมาก ปีที่ผ่านมาคุณอาจมีสิ่งที่คุณต้องการเพื่อรับสิทธิ์ MCA

การชำระเงินที่ยืดหยุ่นอาจเป็นประโยชน์อีกข้อหนึ่ง หากแผนการชำระหนี้ของคุณขึ้นอยู่กับอัตราร้อยละของยอดขายรายวันคุณไม่จำเป็นต้องจ่ายเงินคืนมากเมื่อยอดขายต่ำ สิ่งนี้มีประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับธุรกิจที่มียอดขายผันผวนเช่นธุรกิจที่มียอดขายตามฤดูกาล

สุดท้ายเงินที่ได้จาก MCA สามารถนำมาใช้สำหรับค่าใช้จ่ายทางธุรกิจที่คุณเลือก

จุดด้อย

ค่าใช้จ่ายในการรับเงินล่วงหน้าจากผู้ค้านั้นสูงกว่าเงินทุนประเภทอื่น ๆ อีกมาก ค่าใช้จ่ายมักจะอธิบายว่าเป็นอัตราปัจจัยไม่ใช่อัตราดอกเบี้ยอัตราปัจจัยแตกต่างจากความสนใจในที่ไม่ได้ขึ้นอยู่กับช่วงเวลาที่เฉพาะเจาะจง การจ่ายเงินล่วงหน้าอย่างรวดเร็วจะไม่ช่วยให้คุณประหยัดเงินเช่นเดียวกับการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตที่เร็วขึ้นจะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้

ความเสี่ยงที่ใหญ่ที่สุดของ MCA คือยอดขายในอนาคตของคุณจะไปสู่การชำระคืนค่าใช้จ่ายล่วงหน้าและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง ซึ่งอาจส่งผลให้เกิดปัญหากระแสเงินสดที่สามารถทำให้ธุรกิจของคุณมีหนี้สินลึกลงและบังคับให้กู้อีกครั้ง

การล่วงหน้าจะเชื่อมโยงกับบัญชีการประมวลผลของผู้ค้าเพื่อให้การชำระเงินเป็นยอดขายสูงสุด คุณอาจต้องเปลี่ยนโปรเซสเซอร์ของผู้ค้าเพื่อให้ผ่านการรับรองและอาจเป็นเรื่องยากที่จะออกจากโปรเซสเซอร์ของผู้ขายจนกว่าจะได้รับเงินคืน หากคุณรู้สึกว่าตัวเองไม่มีความสุขกับค่าธรรมเนียมและบริการบัตรปัจจุบันของคุณคุณอาจต้องรอจนกว่าจะชำระเงินเต็มจำนวนก่อนที่คุณจะเปลี่ยน

มันจะมีราคาเท่าไหร่?

การหาราคาสำหรับ MCA อาจเป็นเรื่องยุ่งยากเนื่องจากไม่ได้ขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยหรืออัตราร้อยละต่อปี (APR) เมื่อคำนวณเป็น APR ค่าใช้จ่ายอาจมีนัยสำคัญและมีค่าใช้จ่ายสูงกว่าสินเชื่อธุรกิจประเภทอื่น ๆ

นี่คือตัวอย่าง:

  • หากคุณได้รับ $ 25,000 ที่อัตราปัจจัย 1.25 คุณจะต้องชำระคืนเป็นจำนวนทั้งสิ้น $ 31,250 ซึ่งรวมถึงค่าธรรมเนียมตัวประกอบ $ 6,250 (25% ของจำนวนเงินที่ยืม) หากคุณใช้เวลาสองสามปีในการชำระคืน ยืมอัตราดอกเบี้ยเทียบเท่าอาจจะคล้ายกับบัตรเครดิตอัตราสูง แต่เนื่องจากสิ่งเหล่านี้มักจะมีระยะเวลาชำระคืนระยะสั้น APR ที่เทียบเท่าจะมีแนวโน้มสูงขึ้น ผู้กู้อาจจ่ายเท่ากับ 30% ถึง 100% เมษายนหรือมากกว่า

MCA เป็นความคิดที่ดีหรือไม่?

เมื่อพิจารณาถึงอุปสรรคต่ำสำหรับการอนุมัติ MCA สามารถเป็นตัวเลือกสำหรับธุรกิจที่ต้องการเงินสดได้อย่างรวดเร็ว แต่ MCA จะไม่มีราคาถูกเหมือนเงินกู้จากธนาคารและผู้ที่มีเครดิตดีรายได้ดีและอย่างน้อยสองปีในธุรกิจก็ควรสมัครตัวเลือกทางการเงินอื่น ๆ เช่นสินเชื่อธนาคารหรือวงเงินเครดิต

สารบัญบทความข้ามไปยังส่วนขยาย
  • อธิบายการเบิกเงินสดล่วงหน้าจากผู้ขาย
  • ข้อดีข้อเสียของ MCA
  • มันจะมีราคาเท่าไหร่?
  • MCA เป็นความคิดที่ดีหรือไม่?

แหล่งที่มาของบทความ

  1. ความคืบหน้าของทุน "การเบิกเงินสดล่วงหน้าของผู้ค้า" เข้าถึงได้ 4 ตุลาคม 2019

  2. สนิทใจ "Merchant Cash Advance" เข้าถึงได้ 4 ตุลาคม 2019

  3. ทุนสะพานที่ดีที่สุด "อัตราการเบิกเงินสดล่วงหน้าของผู้ค้า" เข้าถึงได้ 4 ตุลาคม 2019

ดูวิดีโอ: 5. หนสนเชอบคคล บตรกดเงนสด (กุมภาพันธ์ 2020).

Loading...