คุณควรรวมหนี้ธุรกิจ

เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กมักต้องยืมเงินเพื่อให้ครอบคลุมกระแสเงินสดชั่วคราวการขยายกองทุนและ / หรือซื้ออุปกรณ์ใหม่ หากคุณได้รับเงินกู้มากกว่าหนึ่งรายการสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณการรวมเงินกู้จะทำให้การชำระหนี้ของคุณง่ายขึ้นและประหยัดมากขึ้น

สินเชื่อธุรกิจรวมหนี้รีไฟแนนซ์หนี้ที่มีอยู่ของคุณและวางการชำระคืนเงินกู้ทั้งหมดของคุณลงในตารางการชำระคืนเดียว ยิ่งไปกว่านั้นพวกเขาสามารถเสนอเงื่อนไขที่ดีกว่ารวมถึงการชำระเงินน้อยลงและอัตราที่ลดลง

ความแตกต่างระหว่างการรวมและการรีไฟแนนซ์

บางคนใช้ "การรวมหนี้" และ "การรีไฟแนนซ์" สลับกันได้ แต่ก็ไม่เหมือนกัน เมื่อคุณรีไฟแนนซ์คุณจะกู้เงินใหม่ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเพื่อชำระเงินกู้ที่มีอยู่และดอกเบี้ยสูง เมื่อคุณรวมเข้าด้วยกันคุณจะรวมสินเชื่อสองชุดหรือมากกว่าเข้าด้วยกันนำเงินกู้ใหม่มาชำระหนี้ที่มีอยู่ทั้งหมด

การรวมหนี้เป็นรูปแบบของการรีไฟแนนซ์ แต่ไม่ใช่การรีไฟแนนซ์ทั้งหมดคือการรวมหนี้ หากคุณเพียงแค่แทนที่เงินกู้หนึ่งเงินกู้ด้วยเงินกู้ใหม่ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่านั่นคือการรีไฟแนนซ์ การรวมหนี้จะแปลงสินเชื่อจำนวนมากเป็นเงินกู้เดียว

สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าการรวมหนี้ไม่จำเป็นต้องทำให้อัตราดอกเบี้ยต่ำลงแม้ว่าจะเป็นกรณีนั้นก็ตาม เป็นการดีที่เงินกู้ธุรกิจการรวมหนี้ของคุณจะช่วยให้คุณประหยัดเงิน แต่จุดเน้นคือการชำระเงินที่จัดการได้ง่ายขึ้นโดยการแทนที่ผู้ให้กู้หลายรายด้วย

ก่อนที่จะทำการกู้หนี้รวมคุณจำเป็นต้องทำการวิจัยของคุณเองทำงานกับผู้ให้กู้ที่มีชื่อเสียงและตรวจสอบจำนวนเงินที่ชำระใหม่ของคุณสองและสามครั้ง คุณต้องการแน่ใจว่าการรวมหนี้เป็นตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับธุรกิจของคุณ

การรวมหนี้สินนั้นเหมาะสมกับคุณหรือไม่?

การรวมหนี้ธุรกิจดูเหมือนจะเป็นแนวคิดที่ดี แต่ก่อนที่จะดำเนินการต่อไปสิ่งสำคัญคือคุณต้องทำตามขั้นตอนบางอย่างเพื่อให้แน่ใจว่าเป็นตัวเลือกที่ประหยัดต้นทุนสำหรับธุรกิจของคุณและคุณจะมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อรวมในอัตราที่สมเหตุสมผล ข้อควรพิจารณา ได้แก่ :

  • สินเชื่อดอกเบี้ยสูงในปัจจุบัน: หากเงินกู้ปัจจุบันของคุณอยู่ในอัตราดอกเบี้ยต่ำจะไม่มีประโยชน์ในการชำระหนี้โดยเฉพาะถ้าสินเชื่อใหม่มีอัตราที่สูงกว่า
  • คะแนนเครดิตส่วนบุคคลของคุณ: เนื่องจากคุณกำลังมองหาสินเชื่อที่มีขนาดใหญ่กว่าเพื่อชำระให้น้อยลงคะแนนเครดิตส่วนบุคคลของคุณจะส่งผลกระทบต่ออัตราที่คุณจะได้รับสินเชื่อรวม
  • ผลกำไรทางธุรกิจของคุณ: หากผลกำไรและกระแสเงินสดของธุรกิจของคุณดีขึ้นเมื่อเร็ว ๆ นี้คุณจะมีสิทธิ์ได้รับอัตราที่ต่ำกว่า
  • การเงินส่วนบุคคลที่ได้รับการปรับปรุง: หากคุณเพิ่งชำระเงินกู้รถยนต์หรือสินเชื่อบ้านหรือลดค่าใช้จ่ายและประหยัดเงินเพิ่มขึ้นอัตราดอกเบี้ยของคุณอาจลดลง
  • ระยะเวลาที่คุณทำธุรกิจ: ยิ่งคุณทำธุรกิจได้นานเท่าไหร่ประวัติของคุณก็จะยิ่งนานขึ้น ธุรกิจที่มีการใช้งานมานานกว่าหนึ่งปีมักจะได้รับเงื่อนไขการกู้ยืมและอัตราที่ดี

ข้อดีและข้อเสียของการรวมหนี้ธุรกิจ

หากคุณได้พิจารณาแล้วว่าการรวมหนี้ธุรกิจอาจเหมาะกับคุณสิ่งต่อไปที่ต้องพิจารณาก่อนดำเนินการต่อไปคือข้อดีและข้อเสีย แม้ว่าจะมีเหตุผลที่การรวมหนี้อาจเป็นตัวเลือกที่ดี แต่ก็มีความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นกับธุรกิจของคุณ

ข้อดีการรวมหนี้:

  • การชำระคืนที่จัดการได้มากขึ้น: เนื่องจากคุณชำระเงินรายเดือนมากกว่าการรวมบัญชีหลายครั้งการรวมหนี้จะทำให้หนังสือของคุณง่ายต่อการเก็บและชำระเงินได้ง่ายขึ้น
  • ปรับปรุงกระแสเงินสด: หากคุณรวมเงินให้สินเชื่อที่มีดอกเบี้ยสูงหลายรายการเข้าด้วยกันเป็นเงินกู้ที่มีดอกเบี้ยต่ำคุณจะมีเงินสดในมือมากขึ้นในแต่ละเดือน

การรวมหนี้

การจ่ายดอกเบี้ยทบต้น: เมื่อคุณรวมหนี้ธุรกิจคุณจะชำระสิ่งที่คุณเป็นหนี้เงินต้นเริ่มต้นบวกดอกเบี้ย ดังนั้นแม้ว่าอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อรวมหนี้ธุรกิจอาจต่ำกว่าหนี้เริ่มต้นของคุณคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยตามยอดดอกเบี้ย

การจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป: เงินให้สินเชื่อรวมหนี้ธุรกิจส่วนใหญ่เป็นระยะยาวซึ่งหมายความว่าคุณจะจ่ายดอกเบี้ยในระยะยาว แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลงคุณอาจจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าตลอดอายุของเงินกู้

การรวมหนี้เป็นอย่างไร

ระบุง่ายๆเมื่อคุณรวมหนี้คุณจะนำเงินกู้ที่ใหญ่กว่าหนึ่งรายการมาชำระหนี้ที่มีขนาดเล็กกว่าหลายแห่ง ก่อนที่จะสมัครขอสินเชื่อรวมต้องแน่ใจว่าไม่มีเงินกู้ใด ๆ ของคุณที่มีโทษล่วงหน้า โดยทั่วไปแล้วจะไม่มีประสิทธิภาพในการรวมเงินให้สินเชื่อใด ๆ ที่มีการลงโทษการชำระล่วงหน้า

จากนั้นเพิ่มสินเชื่อที่มีอยู่ทั้งหมดของคุณเพื่อกำหนดยอดรวมของหนี้สินปัจจุบันของคุณ หาค่าเฉลี่ยอัตราร้อยละต่อปี (APR) ของเงินกู้แต่ละรายการที่คุณรวมเข้าด้วยกัน เมื่อซื้อสินเชื่อรวมให้ตรวจสอบว่า APR ใหม่เหมือนหรือน้อยกว่า APR เฉลี่ยสำหรับสินเชื่อปัจจุบันทั้งหมดของคุณ ถ้าเป็นเช่นนั้นและหากคุณพอใจกับกำหนดการชำระคืนใหม่และระยะยาวให้ไปข้างหน้าและใช้เงินกู้และใช้เพื่อชำระหนี้ที่มีอยู่ของคุณ อย่าลืมชำระเงินรายเดือนสำหรับสินเชื่อรวมใหม่ของคุณ!

ฉันจะได้รับสินเชื่อรวมหนี้ธุรกิจได้ที่ไหน

ผู้ให้บริการที่หลากหลายนำเสนอสินเชื่อรวมหนี้ของธุรกิจขนาดเล็ก ควรศึกษาตัวเลือกต่างๆเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขเงินกู้ที่ดีที่สุด ผู้ให้บริการสินเชื่อรวมหนี้:

  • ธนาคารในพื้นที่ของคุณเช่น Chase หรือ Wells Fargo
  • โปรแกรมสินเชื่อ SBA 7 (a) รับประกันสินเชื่อที่ทำโดยธนาคารในท้องถิ่น
  • ผู้ให้กู้ออนไลน์เช่น Fundation, Funding Circle หรือ Lending Club อาจเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณหากคุณไม่ปฏิบัติตามหลักเกณฑ์การรับรองที่เข้มงวดของธนาคารในท้องถิ่นของคุณหรือ SBA

บรรทัดล่าง

การรวมหนี้อาจเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการชำระหนี้ธุรกิจขนาดเล็กของคุณ แต่ก่อนที่คุณจะเลือกโซลูชันนี้เพื่อจัดการหนี้สินที่มีอยู่ต้องแน่ใจว่าได้ชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียทั้งหมด

การรวมหนี้สามารถให้เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กลดอัตรากำหนดเวลาชำระคืนเดียวและลดความถี่ในการชำระเงิน แต่คุณควรระวังอัตราดอกเบี้ยทบต้นและความเป็นไปได้ในการจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป

การทำการบ้านจะช่วยให้คุณตัดสินใจทางการเงินได้อย่างชาญฉลาดที่สุดสำหรับธุรกิจของคุณ

สารบัญบทความข้ามไปยังส่วนขยาย
  • ความแตกต่างระหว่างการรวมและการรีไฟแนนซ์
  • การรวมหนี้สินนั้นเหมาะสมกับคุณหรือไม่?
  • ข้อดีและข้อเสียของการรวมหนี้ธุรกิจ
  • การรวมหนี้เป็นอย่างไร
  • ฉันจะได้รับสินเชื่อรวมหนี้ธุรกิจได้ที่ไหน

ดูวิดีโอ: พบกบวธปลดหน ทชวยใหคณหมดภาระหนไดเรวขน. อายนอยรอยลาน (กุมภาพันธ์ 2020).

Loading...